Shopify Capital#

Shopify Capital הוא financing program (תוכנית מימון) שמציע merchant cash advances (מקדמות סוחר) והלוואות לעסקים זכאים. הזכאות מבוססת על מיקום החנות, היסטוריה, שימוש ואינטראקציה עם פלטפורמת Shopify.

אפשר להשתמש במימון לצרכים כמו מלאי, קמפיינים שיווקיים, שכירת שטח קמעונאי או גיוס עובדים, אבל ההחלטה צריכה להתבסס על תזרים, סיכון ויכולת החזר.

במדריך הזה#

• זמינות וזכאות
• הצעות מימון באדמין
• ישויות שאינן נתמכות
• נושאי המשך לפי מדינה

זמינות וזכאות#

לפי המקור, עסקים זכאים שממוקמים באוסטרליה, קנדה, גרמניה, אירלנד, הולנד, ספרד, בריטניה וארצות הברית יכולים להגיש בקשה ל-Shopify Capital אם הם עומדים בקריטריונים. אם העסק זכאי, ייתכן שתופיע הצעה באדמין, כולל בעמוד Finance.

הצעות מימון באדמין#

בדקו את ההצעה בעמוד Finance, קראו את glossary of terms (מילון מונחים), והשוו את תנאי ההחזר או המקדמה לתזרים העסק. אל תתייחסו להצעה כאל אישור כללי לכל עסק או לכל מדינה.

ישויות שאינן נתמכות#

Shopify מציינת שעסקים שפועלים כ-Trusts או Partnerships אינם נתמכים.

נושאי המשך לפי מדינה#

המקור מפנה לעמודי מדינה נפרדים לאוסטרליה, קנדה, צרפת, גרמניה, אירלנד, הולנד, ספרד, בריטניה וארצות הברית, וכן להעלאת מסמכים, flex account ומילון מונחים.

איך להבין הצעת Shopify Capital#

Shopify Capital הוא financing program (תוכנית מימון) לעסקים זכאים, המבוסס על מיקום החנות, היסטוריה, שימוש ואינטראקציה עם פלטפורמת Shopify. אם העסק עומד בקריטריונים, ייתכן שתופיע הצעה באדמין או בעמוד Finance. הצעה כזאת אינה “כסף חינם” ואינה הוכחה שכל השקעה תהיה נכונה. היא נקודת פתיחה לבדיקת תזרים, עלות, סיכון ותוכנית שימוש.

לפני שממשיכים, קראו את glossary of terms (מילון מונחים) של Shopify Capital ואת תנאי ההצעה הספציפית. בדקו האם מדובר ב-loan (הלוואה) או merchant cash advance (מקדמת סוחר), איך מתבצע repayment (החזר), מה קורה בימים עם מכירות נמוכות, ומה ההשפעה על תזרים יומי. בארצות הברית, Shopify מציינת שמימון Capital מונפק על ידי WebBank.

מדינות וזכאות#

לפי מקור Shopify, עסקים זכאים שממוקמים באוסטרליה, קנדה, גרמניה, אירלנד, הולנד, ספרד, בריטניה וארצות הברית יכולים להגיש בקשה ל-Shopify Capital כאשר הם עומדים בקריטריונים. המקור מפנה גם לעמודי מדינה נפרדים, כי תנאי הלוואות, מקדמות והחזרים משתנים לפי מדינה. אל תעתיקו תנאי מדינה אחת למדינה אחרת.

Shopify מציינת שעסקים שפועלים כ-Trusts או Partnerships אינם נתמכים. לכן סוג הישות הוא חלק מהבדיקה המוקדמת, לא פרט שולי. אם העסק עבר שינוי מבנה, מיזוג, החלפת בעלות או שינוי מדינה, בדקו האם ההצעה עדיין רלוונטית. הצעת מימון באדמין עשויה להיות מותנית במידע ש-Shopify מחזיקה על החנות, אבל העסק צריך לוודא שהמידע נכון ועדכני.

שימוש נכון בכספי המימון#

Shopify נותנת דוגמאות לשימושים אפשריים: inventory?Inventory / מלאימונח Shopify שמשמעותו בעברית: מלאי. ההקשר המדויק תלוי בעמוד או בתהליך שבו המונח מופיע.פתיחה במילון (מלאי), marketing campaigns (קמפיינים שיווקיים), renting a physical retail space (שכירת שטח קמעונאי) או hiring staff (גיוס עובדים). כל שימוש כזה צריך תוכנית החזר. מלאי יכול להיתקע, קמפיין יכול לא להחזיר את עצמו, חנות פיזית מוסיפה הוצאות קבועות, ועובד חדש יוצר התחייבות חודשית.

כתבו לפני קבלת מימון: כמה כסף נדרש, לאיזו מטרה, מה מדד הצלחה, מתי צפויה הכנסה חוזרת, ומה קורה אם המכירות נמוכות ב-20% מהתחזית. אם הכסף מיועד למלאי, בדקו סבב מלאי, מרווח גולמי ומועד תשלום לספק. אם הכסף מיועד לשיווק, הגדירו CAC?CAC / עלות רכישת לקוחמונח Shopify שמשמעותו בעברית: עלות רכישת לקוח. ההקשר המדויק תלוי בעמוד או בתהליך שבו המונח מופיע.פתיחה במילון (עלות רכישת לקוח), ROAS?ROAS / החזר על הוצאות פרסוםמונח Shopify שמשמעותו בעברית: החזר על הוצאות פרסום. ההקשר המדויק תלוי בעמוד או בתהליך שבו המונח מופיע.פתיחה במילון (החזר על הוצאה פרסומית) ותקציב עצירה.

מסמכים, Flex account ומעקב החזר#

מקור Shopify מפנה לנושאים כמו Upload documents (העלאת מסמכים), Shopify Capital flex account ומילון מונחים. מסמכים יכולים לכלול מידע עסקי או פיננסי שנדרש לאימות. אל תגישו מסמכים בלי להבין מי רואה אותם, למה הם משמשים, והאם הם מעודכנים. שמרו עותק של מה שהוגש ותאריך ההגשה.

לאחר קבלת מימון, עקבו אחרי repayment באותו אופן שבו עוקבים אחרי הוצאות קבועות. אם ההחזר תלוי במכירות, בדקו את ההשפעה על cash flow (תזרים מזומנים) אחרי ימים חזקים וחלשים. אם הוא קשור ללוח זמנים, ודאו שהעסק יכול לעמוד בו גם בתקופות עונתיות. אל תבדקו רק את יתרת המימון; בדקו את ההשפעה על החלטות מלאי, שיווק ושכר.

החלטה עסקית לפני בקשה#

לפני לחיצה על בקשת מימון, קיימו בדיקה קצרה עם בעל העסק, הנהלת חשבונות ומי שמנהל את התחום שאליו הכסף מיועד. שאלו האם יש חלופה זולה יותר, האם אפשר לדחות את ההוצאה, האם קיימים חובות אחרים, והאם התזרים אחרי החזר עדיין מאפשר לשלם ספקים, מסים ומשכורות. מימון יכול לעזור לצמיחה, אבל הוא גם מקטין גמישות אם התוכנית לא מתממשת.

תעדו את ההחלטה: סכום, מטרה, תנאים, מדדים, בעלים אחראי ותאריך בדיקה חוזרת. כאשר מקור המימון מגיע מתוך Shopify, קל לקבל אותו כחלק מהאדמין; דווקא בגלל זה צריך תהליך אישור רגיל. Shopify Capital הוא כלי פיננסי, לא כפתור תפעולי שגרתי.

לאחר קבלת מימון, קבעו נקודות בקרה לפי אבני דרך ולא רק לפי יתרה. אם המטרה הייתה מלאי, בדקו sell-through (קצב מכירה) ומרווח. אם המטרה הייתה שיווק, בדקו ROAS?ROAS / החזר על הוצאות פרסוםמונח Shopify שמשמעותו בעברית: החזר על הוצאות פרסום. ההקשר המדויק תלוי בעמוד או בתהליך שבו המונח מופיע.פתיחה במילון והכנסה חוזרת. אם המטרה הייתה גיוס, בדקו תפוקה ועלות שכר. כך יודעים האם המימון באמת תמך בצמיחה.

אם לא מופיעה הצעת Capital באדמין, זה לא בהכרח אומר שהעסק עשה משהו לא נכון. Shopify מציגה הצעות לפי קריטריונים פנימיים וזמינות מדינה, ולכן כדאי להתמקד בתזרים בריא ובנתוני מכירות מסודרים במקום לנסות לכפות זכאות.

שמרו גם תיעוד של החלטה לא לקחת מימון. לפעמים ההחלטה הנכונה היא לדחות רכישת מלאי, להקטין קמפיין או לשפר גבייה לפני שמוסיפים התחייבות חדשה.